Újabb KYC-kérés kifizetés előtt: teendők lépésről lépésre
Ha a kifizetési kérelem után a kaszinó újabb igazolást kér, a pénz addig jellemzően a jóváhagyási szakaszban áll, és a banki átfutás el sem indul. Ez az útmutató azoknak szól, akik már befizettek, nyertek, és most egy váratlan dokumentumkérés előtt állnak. Elmagyarázzuk, milyen jogszabály alapján kérhetnek iratot a magyar engedélyes oldalak, és miben tér el ettől egy külföldi engedélyes platform pénztára. Sorra vesszük a gyakori dokumentumtípusokat, a beküldés menetét, végül azt is, mi a teendő, ha az ellenőrzés elakad.
Miért kér a kaszinó újabb igazolást kifizetéskor
Magyarországon az online kaszinójáték szervezője a pénzmosásról szóló 2017. évi LIII. törvény, röviden a Pmt. hatálya alá tartozik. A részletszabályokat a 4/2021-es SZTFH-rendelet adja, és ebben több olyan pont is van, amely egyenesen a kifizetéshez köti az ellenőrzést.
A rendelet szerint az online kaszinó szervezője a játékosnak történő kifizetés előtt köteles elvégezni a szűrést. Ha az ügyfelet távolról, auditált elektronikus eszközzel azonosították, az első kifizetés kizárólag az ügyfél nevére nyitott fizetési számlára teljesíthető. Ezért kérhetnek számlaigazolást akkor is, ha a személyi igazolványt korábban már elfogadták.
Az újabb kérés mögött legtöbbször egy összeghatár áll.
A rendelet kötelező szűrést ír elő arra az ügyfélre, aki egy naptári vagy játéknapon belül 2 000 000 forintot elérő pénzügyi műveletet végez. Magas kockázatúnak számít, aki egy ügyletben 4 000 000 forintot elérő készpénzt vagy virtuális fizetőeszközt használ, illetve aki 365 napon belül a szolgáltató belső határát meghaladó összeget fizet be. Ilyenkor megerősített eljárás indul: a szolgáltató nyilatkozatot kér a pénzeszközök forrásáról, és ha az nincs összhangban a forgalommal, igazoló dokumentumot is. A 365 napos határt a szervező maga rögzíti a belső szabályzatában, így ezt a számot a játékos nem látja előre.
Külföldi engedélyes oldalaknál a kérést a platform saját feltételei és az engedélyt kiadó ország szabályai határozzák meg, ezért a gyakorlat oldalanként eltér.
Magyar és külföldi engedélyes oldal ellenőrzése
A két oldaltípus ugyanazt a célt követi, a kérés kiszámíthatósága viszont eltér. Az összevetés a magyar jogszabályokra és a külföldi platformok általános pénztári gyakorlatára épül, nem egy konkrét szolgáltatóra.
Magyar engedélyes oldal | Külföldi engedélyes oldal |
|---|---|
| A kérés jogalapja nyilvános jogszabály: a Pmt. és az SZTFH-rendelet | A kérés alapja jellemzően az oldal saját felhasználási feltétele |
| Az első kifizetés csak a játékos saját nevű fizetési számlájára mehet | Jellemzően a befizetési módra vagy saját nevű számlára fizetnek |
| A forrásigazolás 365 napos küszöbét a belső szabályzat rögzíti, nem nyilvános | A küszöböt általában szintén nem teszik közzé |
| Távoli azonosítás auditált, kép- és hangfelvétellel rögzített eljárással | Az azonosítás módja szolgáltatónként eltér, gyakori az okmányfotó és a szelfi |
| Felügyeleti hatóság az SZTFH, az ügyintézés magyar nyelvű | A felügyelet külföldön van, a panasz jellemzően angolul megy |
Milyen dokumentumokat kérhetnek a kifizetés előtt
A személyazonosság igazolásához hatósági igazolvány kell. A Pmt. szerinti átvilágításnál a személyi igazolvány mindkét oldaláról és a lakcímkártya lakcímet tartalmazó oldaláról készül másolat. Videós azonosításnál a rendelet szerint a szolgáltató kép- és hangfelvételt rögzít, a játékos pedig a kamera előtt mozgatja az okmányt, hogy a biztonsági elemek felismerhetők legyenek.
A fizetési mód igazolása a második nagy csoport. Bankkártyánál ez jellemzően a kártya fotója, amelyen a középső számjegyek takarva maradnak, átutalásnál pedig a saját nevű számlát mutató kivonat vagy banki igazolás. E-pénztárcánál a fiók képernyőképe a szokásos kérés, amelyen a név és a fiókazonosító egyaránt látszik.
A forrásigazolás a legkényesebb.
A rendelet a Pmt. fogalmára hivatkozik, amikor a pénzeszközök forrását igazoló dokumentumokról beszél, a konkrét listát azonban a szolgáltató szabályzata adja meg. A gyakorlatban ez általában bérjegyzék, munkáltatói igazolás, adásvételi szerződés vagy hosszabb időszak bankszámlakivonata. Új kérést indíthat az is, ha a játékos adatai megváltoznak: a Pmt. az átvilágításkor megadott adatok változását öt munkanapon belül bejelentendőnek írja elő.
Amíg az ellenőrzés tart, a kifizetés a kaszinói jóváhagyásnál áll, a banki átfutás csak ezután indul. A rendelet a szűrés utáni elemzés határidőit a szolgáltató belső eljárásrendjébe utalja, ezek nem nyilvánosak. Ha a pénztár oldalán sincs határidő, a szervező nem vállalt ilyet.
Így küldd be a pótlólag kért dokumentumot
Az alábbi sorrend abban segít, hogy egyetlen hiánytalan csomag menjen be, és ne induljon újabb kör ugyanarra a kérésre. A lépések magyar és külföldi engedélyes oldalon egyaránt alkalmazhatók.
- 1. lépés
Olvasd el pontosan, mit kérnek
Nézd meg az e-mailt vagy a fiókodban megjelenő értesítést, és írd ki, melyik dokumentumot, milyen formátumban és milyen időszakra kérik. Ha a kérés homályos, kérdezz vissza írásban, mielőtt bármit feltöltesz. - 2. lépés
Ellenőrizd, hogy a kérés valóban a kaszinótól jön
Dokumentumot csak a bejelentkezés után elérhető fiókfelületen vagy a kaszinó saját feltöltőjén adj le. Ha egy levél külső linkre küld vagy jelszót kér, ne kattints rá, hanem a fiókodban ellenőrizd a kérést. - 3. lépés
Készíts olvasható, teljes másolatot az okmányról
Az okmány négy sarka látsszon, a szöveg legyen éles és tükröződésmentes. Bankkártyán a középső számjegyeket és a hátoldali biztonsági kódot takard le, a nevet és a szélső számjegyeket hagyd láthatóan. - 4. lépés
Egyeztesd az adatokat a regisztrált fiókkal
A név, a születési dátum és a lakcím egyezzen a fiókban megadottal. A rendelet szerint a szolgáltató ellenőrzi ezt az egyezést, ellentmondás esetén megszakítja az átvilágítást, így egy elírás is újabb kérést hozhat. - 5. lépés
Kérj írásos visszaigazolást a feltöltés után
Kérdezz rá chaten vagy e-mailben, hogy hiánytalan-e a csomag, és mikorra várható döntés. Mentsd el a választ, mert ha a kifizetés elakad, ez lesz a panasz alapja.
Mi a teendő, ha az ellenőrzés elakad
Ha a beküldött dokumentumot elutasítják, elsőként az indoklást kell írásban kérni. A rendelet felsorolja, mikor szakad meg az átvilágítás: ha hiányoznak az okmány fizikai vagy adattartalmi elemei, ha a vizuális azonosítás feltételei nem adottak, ha az azonosító kód hibásan érkezik vissza, vagy ha bármilyen ellentmondás merül fel. Az indoklás többnyire ezek egyikére utal, és ebből kiderül, mit kell javítani.
A forrásigazolás megtagadására nincs egységes, nyilvános következmény. A rendelet azt írja elő, hogy a szolgáltató a belső szabályzatában rögzítse, mit tesz, ha a játékos nem nyilatkozik, vagy az igazolás nincs összhangban a forgalommal. Ezt a szabályzatot a játékos nem látja, de írásban rákérdezhet, melyik feltétel alapján tartják vissza a kifizetést.
Harmadik személy számlájára kérni a pénzt nem kiút.
A rendelet szerint a tétet megtevő játékostól eltérő személynek történő kifizetéshez a kijelölt felelős vezető jóváhagyása kell, aki pedig egy éven belül legalább három alkalommal kér ilyet, megerősített eljárásba kerül. A befizetés kártyás visszaterhelése szintén rossz irány, mert az a befizetett összegre vonatkozik, nem a nyereményre. A legtöbb esetben a kaszinó ilyenkor a fiókot is lezárja, és a nyitott kifizetés sorsa még bizonytalanabbá válik. Magyar engedélyes oldalnál a felügyeletet az SZTFH látja el, külföldi engedélyes oldalnál a panasz útja az engedélyt kiadó hatóság eljárásától függ.
Kapcsolódó fogalmak
Gyakori kérdések a kifizetés előtti dokumentumkérésről
Kérhet-e a kaszinó dokumentumot, ha a fiókom már ellenőrzött?
Igen. A Pmt. folyamatos figyelemmel kísérést ír elő, a 4/2021-es SZTFH-rendelet szerint pedig az online kaszinó szervezője minden kifizetés előtt szűrést végez. Egy korábbi elfogadás ezért nem zárja ki az újabb kérést.
Miért kell bankszámla-igazolás az első kifizetésnél?
Ha az azonosítás távolról, auditált elektronikus eszközzel történt, a rendelet szerint az első kifizetés csak a játékos saját nevére nyitott fizetési számlára teljesíthető. A számlaigazolás ennek a feltételnek az ellenőrzésére szolgál.
Mekkora összegnél kérnek forrásigazolást?
Nincs egyetlen országos határ. A rendelet 2 000 000 forintos napi szűrési és 4 000 000 forintos készpénzes vagy virtuális fizetőeszközös határt nevez meg, a 365 napos befizetési küszöböt viszont a szervező maga rögzíti.
Mennyi ideig tart a dokumentumok ellenőrzése?
Erre nincs jogszabályban rögzített, a játékos felé közölt határidő. Ha a pénztár oldalán vagy a feltételekben sincs ilyen, a szervező nem vállalt határidőt, ezért a várható döntésre írásban kell rákérdezni.
Elküldhetem a dokumentumot sima e-mailben?
Csak ha a kaszinó kifejezetten ezt a csatornát nevezi meg. Biztonságosabb a bejelentkezés után elérhető feltöltőfelület, mert ott az irat közvetlenül a fiókhoz kerül, és nem kering személyes adat postafiókok között.
Ki fizeti a dokumentumok beszerzésének költségét?
A kaszinó a vizsgálatért jellemzően nem számít fel díjat. A banki igazolás vagy egy hivatalos fordítás költségét viszont a játékos viseli, az összeget pedig a bank vagy a fordító szabja meg.
További információk az online kaszinókról
Amit elsőként megnézünk, az a kérés jogalapja. Magyar engedélyes oldalnál a Pmt. vagy az SZTFH-rendelet konkrét pontjára lehet rákérdezni, és a válasz írásban visszakereshető. Külföldi oldalnál a felhasználási feltételek pontos szakaszát kérjük meg, mert ott minden azon múlik, mit vállalt a szolgáltató.