A pénzeszközök eredetének igazolása lépésről lépésre
Ez az útmutató annak szól, akitől egy kaszinó befizetés vagy kifizetés előtt azt kéri, hogy igazolja, honnan származik a játékosi egyenlegre küldött pénz. Bemutatjuk, mit ír elő erről a magyar pénzmosás elleni törvény, milyen dokumentumokat fogadnak el jellemzően a szervezők, és hogyan állítható össze egy hiánytalan csomag. Külön kitérünk arra, miben tér el a folyamat a magyar engedélyes szervezőnél és a külföldi engedéllyel működő oldalakon. A jogszabályi részeket a törvény szövegéből és a felügyeleti útmutatókból ellenőriztük, a dokumentumformátumokra vonatkozó gyakorlatot pedig a szervezők közzétett súgóoldalaiból vettük át.
Mit jelent a pénzeszköz forrásának igazolása?
A pénzeszköz forrásának igazolása azt jelenti, hogy a játékos dokumentummal mutatja meg, honnan származik az az összeg, amelyet a kaszinóba befizetett, vagy amelyet onnan ki szeretne venni. Ez a lépés eltér a személyazonosság ellenőrzésétől, amelyet a KYC részeként szinte minden szervező a regisztrációkor vagy legkésőbb az első kifizetés előtt elvégez.
Magyarországon a jogalapot a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2017. évi LIII. törvény, röviden a Pmt. adja. A törvény hatálya kiterjed a játékkaszinót és kártyatermet működtetőkre, valamint a távszerencsejátékot és online kaszinójátékot szervezőkre. Ezek a szolgáltatók az ügyfél-átvilágítást már a játékos nyilvántartásba vételekor elvégzik.
A felügyeleti útmutató két fogalmat különít el egymástól. A pénzeszköz forrása egy konkrét ügyletben szereplő összeg eredetére vonatkozik, a vagyon forrása viszont az ügyfél általános jövedelmi és vagyoni helyzetére. Az útmutató szerint a vagyon forrásáról szóló nyilatkozat a hárommillió forintot meghaladó értékű vagyoni eszközök bemutatására szolgál, és megerősített eljárásban kérik. Hogy a szervező pontosan mikor kér igazolást, azt kockázatérzékenységi alapon, a saját belső szabályzata szerint dönti el, ezért két oldal ugyanarra az összegre eltérően reagálhat.
A kérés mögött tehát a szolgáltató törvényi kötelezettsége áll.
Az igazolási csomag összeállítása lépésenként
Az alábbi sorrend a felügyeleti útmutatóban felsorolt dokumentumtípusokra és a szervezők súgóoldalain közzétett formai elvárásokra épül. A cél egy olyan csomag, amelyet a pénztár első körben, hiánypótlás nélkül elfogad.
- 1. lépés
Olvasd el pontosan a kaszinó kérését
Nézd meg, melyik befizetésre vagy kifizetésre vonatkozik a kérés, milyen időszakot kell lefedni, és milyen formátumot fogadnak el. Ha a levél nem közöl határidőt vagy formátumot, kérdezz rá írásban az ügyfélszolgálatnál. - 2. lépés
Határozd meg a befizetett pénz forrását
Döntsd el, honnan érkezett az összeg: munkabérből, vállalkozói jövedelemből, ingatlaneladásból, örökségből, korábbi nyereményből vagy befektetésből. Minden forráshoz más dokumentum tartozik, ezért vegyes forrás esetén mindegyiket külön igazold. - 3. lépés
Szerezd be a forrást igazoló dokumentumot
Kérj munkáltatói jövedelemigazolást, keresd elő az adásvételi szerződést, a hagyatékátadó végzést vagy a nyereményigazolást. A dokumentumon szerepeljen a neved, a kiállító és az összeg, mert ezek nélkül a pénztár jellemzően hiánypótlást kér. - 4. lépés
Töltsd le a bankszámlakivonatot PDF-ben
A netbankból letöltött, teljes oldalas kivonaton látszódjon a számlatulajdonos neve, a számlaszám, a forrás jóváírása és a kaszinóba indított terhelés. Képernyőfotót és levágott kivonatot a legtöbb szervező nem fogad el. - 5. lépés
Töltsd fel és kövesd az ügyet
A dokumentumokat a fiókod biztonságos feltöltőfelületén küldd be, ne sima e-mailben. Jegyezd fel a beküldés napját, és ha a szervező nem közölt elbírálási határidőt, néhány munkanap után kérdezz rá az ügy állására.
Mikor és miért kér igazolást a kaszinó?
A Pmt. nem ad egyetlen összeghatárt, amely fölött minden online kaszinó automatikusan igazolást kér. A törvény a kaszinók és online kaszinójáték-szervezők esetében a nyilvántartásba vételhez köti az átvilágítást, a további lépéseket pedig a szolgáltató kockázatértékelésére bízza.
Összeghatárt a törvény más helyzetekre nevesít. A távszerencsejátéknak nem minősülő fogadásnál 600 000 forint az a nyeremény- vagy egyenlegkifizetés, amelytől az átvilágítás kötelező. Az MNB jogértelmezése szerint az általános ügyleti értékhatár 3 600 000 forint. Online kaszinójátékra külön forintos küszöböt a törvény szövegében nem találtunk.
A gyakorlatban a kérést jellemzően olyan minta váltja ki, amely eltér a játékos addigi szokásaitól. Ilyen a hirtelen megemelkedett befizetési összeg, a több bankkártyáról vagy más nevére szóló fizetési eszközről érkező pénz, a játék nélkül azonnal visszakért egyenleg, vagy egy nagyobb kifizetési kérelem. A kérés legtöbbször a kifizetés előtt érkezik, és amíg az igazolás nincs elfogadva, a pénztár nem hagyja jóvá a tranzakciót. Ez a szervező oldali jóváhagyás szakasza, a banki átfutás csak utána kezdődik.
Ha a játékos megtagadja a nyilatkozatot, a felügyeleti útmutató szerint új ügyféllel nem hozható létre üzleti kapcsolat.
Elfogadott dokumentumok a pénz forrása szerint
| Pénz forrása | Jellemző dokumentum | Kiállító | Mit mutasson | Megjegyzés |
|---|---|---|---|---|
| Munkabér | Munkáltatói jövedelemigazolás, bérjegyzék | Munkáltató | Név, nettó bér, időszak | Gyakori kérés: utolsó 3 hónap |
| Vállalkozói jövedelem | Adóbevallás, jövedelemigazolás | NAV vagy könyvelő | Éves jövedelem, név | Kivonattal együtt erősebb |
| Ingatlaneladás | Adásvételi szerződés | Ügyvéd, felek | Vételár, eladó neve | A jóváírás kivonaton is látsszon |
| Öröklés | Hagyatékátadó végzés | Közjegyző | Örökös neve, örökség | A felügyeleti útmutató nevesíti |
| Korábbi nyeremény | Nyereményigazolás, kifizetői igazolás | Szerencsejáték-szervező | Jogcím, összeg, levont adó | 2 millió Ft felett kérhető |
| Befektetés | Árfolyamnyereség-igazolás, brókerkivonat | Befektetési szolgáltató | Realizált nyereség, kifizetés | Kriptónál a tőzsdei előzmény |
Hazai és külföldi engedélyes oldalak eltérései
A magyar engedéllyel működő szervező a Pmt. és a hazai felügyelet, a Szabályozott Tevékenységek Felügyeleti Hatósága (SZTFH) elvárásai szerint dolgozik. A külföldi engedéllyel működő oldal a saját engedélyező országának pénzmosás elleni szabályait alkalmazza, amelyek a dokumentumok körében hasonlók, a formai részletekben viszont eltérhetnek.
Egy nagy nemzetközi szervező, a LeoVegas angol nyelvű súgója például az utolsó három hónap bankszámlakivonatát kéri PDF formátumban, a számlatulajdonos nevével, a számlaszámmal és a tranzakciók dátumával. Bérből származó pénznél ugyanennyi időszak bérjegyzékét várja el, eredeti PDF-ben. A magyar nyelvű dokumentumokhoz egyes külföldi oldalak fordítást kérnek, amelynek költségét a játékos viseli.
A legnagyobb különbség a jogérvényesítésben van. Az SZTFH figyelmeztetése szerint a magyar engedély nélküli oldalakon elért nyeremények kifizetése bizonytalan, és az ilyen igényeket a játékos Magyarországon nem tudja érvényesíteni. A hatóság emellett elrendelheti az érintett honlapok és pénzügyi műveletek blokkolását is, ami egy folyamatban lévő igazolás után a kifizetést tovább nehezítheti.
Igazolási vitában ezért számít, hol van a játékos fiókja.
Igazolás magyar és külföldi pénztárban
Az összevetés a két működési modell közzétett szabályait és a hazai felügyelet nyilvános tájékoztatóit állítja egymás mellé. Konkrét szervező engedélyét itt nem minősítjük, csak a modellek közötti különbséget mutatjuk be.
Magyar engedélyes szervező | Külföldi engedélyes oldal |
|---|---|
| Jogalap: a Pmt. és a szervező belső szabályzata | Jogalap: az engedélyező ország szabályai és a belső szabályzat |
| Magyar nyelvű dokumentum fordítás nélkül benyújtható | Magyar dokumentumhoz gyakran fordítást kérnek, a játékos költségén |
| Panasz a hazai felügyeletnél, az SZTFH-nál tehető | Magyar engedély nélkül a nyeremény itthon nem érvényesíthető |
| Netbankból letöltött PDF-kivonatot kérnek | Jellemzően több hónapos, teljes PDF-kivonatot kérnek |
| A hatósági fizetési blokkolás nem érinti | Az SZTFH elrendelheti a pénzügyi műveletek blokkolását |
Gyakori hibák, amelyek miatt elutasítják az igazolást
Az elutasítások többsége formai okra vezethető vissza, a pénz eredetével ritkábban van gond. A szervezők súgóoldalai alapján a leggyakoribb hiba a képernyőfotó vagy a levágott kivonat, amelyen nem látszik a számlatulajdonos neve vagy a számlaszám.
Gyakori probléma a névegyezés hiánya is. Ha a befizetés a házastárs vagy egy családtag kártyájáról érkezett, a pénztár annak a személynek a dokumentumait is kérheti, és sok szervező eleve tiltja a harmadik fél nevére szóló fizetési eszközt. Hasonló helyzet áll elő, ha a pénz készpénzbefizetésből került a számlára, mert a készpénz eredetét külön dokumentummal kell alátámasztani.
A költségeknél az is számít, ki fizeti őket. A netbankból letöltött PDF-kivonat a hazai bankoknál jellemzően díjmentes, a papíralapú vagy hitelesített kivonat díját viszont a bank a játékosnak számítja fel a saját hirdetménye szerint. A fordítás és a hiteles másolat költsége szintén a játékost terheli, a szervező ezt nem téríti meg.
Elutasítás után a pénztár általában megnevezi a hiányt, ezért a teljes csomagot nem kell újraküldeni.
Indoklás nélküli elutasításnál a játékos írásban kérhet részletes magyarázatot.
Az elfogadás után: jóváhagyás, átfutás, adatkezelés
Az elfogadott igazolás a szervező oldali jóváhagyást oldja fel, a pénz ezzel még nem érkezik meg. A kifizetés ezután a választott módszer szerinti banki vagy e-pénztárcás átfutáson megy keresztül, amelynek hossza a módszertől és a bank feldolgozási rendjétől függ. Ha a szervező a kifizetési oldalán nem közöl határidőt a jóváhagyásra, a játékos az ügyfélszolgálaton írásban kérdezhet rá.
Az „azonnali kifizetés” ígérete ilyenkor csak az átfutásra vonatkozhat, az igazolás elbírálására nem.
Az elfogadott igazolást a szervező a fiókhoz rendeli, így ugyanarra a forrásra a következő kifizetésnél jellemzően nem kér újabb dokumentumot, hacsak a játékos befizetési szokásai jelentősen meg nem változnak.
Az adatkezelésnél a Pmt. kötelezi a szolgáltatót, hogy a beszerzett adatokat és dokumentumokat a törvényben előírt módon kezelje és tárolja. A felügyeleti útmutató szerint a nyilatkozat tartalmi elemeit miniszteri rendelet határozza meg, így a kért adatkör nem a szervező önkényes döntése. A kivonaton szereplő, a kérdéssel nem összefüggő tételek kitakarását egyes szervezők elfogadják, mások a teljes kivonatot kérik. Kitakarás előtt ezért célszerű előre egyeztetni a pénztárral, mert egy elutasított, kitakart kivonat újabb kört jelent a jóváhagyásban.
Kapcsolódó fogalmak
Gyakori kérdések a pénzeszközök eredetének igazolásáról
Kötelező teljesíteni a kaszinó igazolási kérését?
Jogilag senki nem kényszerítheti, de a Pmt. szerint a szolgáltató megtagadás esetén nem létesíthet üzleti kapcsolatot. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy a kért kifizetést nem hagyja jóvá.
Mi a különbség a KYC és a pénzeszköz forrásának igazolása között?
A KYC a személyazonosságot ellenőrzi, például igazolvánnyal és lakcímkártyával. A pénzeszköz forrásának igazolása azt mutatja meg, honnan származik egy konkrét befizetett vagy kifizetni kívánt összeg.
Van fix összeghatár, amely fölött mindig kérnek igazolást?
Online kaszinójátékra a Pmt. szövegében külön forintos küszöböt nem találtunk. A szervező kockázatérzékenységi alapon dönt, ezért alacsonyabb összegnél is kérhet igazolást.
Elfogad a kaszinó képernyőfotót a bankszámlakivonatról?
A szervezők közzétett elvárásai szerint jellemzően nem. A netbankból letöltött PDF-kivonatot kérik, amelyen látszik a név, a számlaszám, a jóváírás és a kaszinóba indított terhelés.
Igazolhatom a forrást korábbi szerencsejáték-nyereménnyel?
Igen, erre a nyereményigazolás szolgál. A szerencsejáték-törvény szerint a szervező a játékos kérésére köteles igazolást adni a 2 millió forintot meghaladó nyereményről, annak jogcímével és értékével.
Ki fizeti az igazolás beszerzésének költségeit?
A dokumentumok költségét a játékos viseli. A papíralapú kivonat díját a bank szabja meg a hirdetményében, a fordításért a fordító számláz, a szervező ezeket nem téríti meg.
Mennyi ideig tart az igazolás elbírálása?
Erre nincs egységes, jogszabályban rögzített határidő. Ha a szervező a kifizetési oldalán nem közöl elbírálási időt, a játékos írásban kérdezhet rá, a beküldés napját pedig célszerű feljegyeznie.
További információk az online kaszinókról
Amit elsőként ellenőrzünk egy beérkező kérésnél: melyik konkrét tranzakcióra vonatkozik. Olvasóink gyakran a teljes jövedelmüket igazolják, miközben a pénztár egyetlen nagyobb befizetés eredetére kíváncsi. A célzott csomag rövidebb, és a jóváhagyás is kevesebb kört fut, mert nincs benne felesleges, kitakarandó adat.